저축 계좌는 단순한 것처럼 보이지만, 그 안에는 많은 중요한 사실들이 숨어 있습니다. 안전성, 이자율, 수수료 등을 고려할 때, 저축 계좌 선택은 신중하게 이루어져야 합니다. 이 10가지 사실을 통해 저축 계좌의 복잡성과 중요성을 더 잘 이해할 수 있습니다.
1. 저축 계좌는 안전합니다.
저축 계좌는 현금을 보관하기에 가장 안전한 장소 중 하나이며, 당신의 은행이나 협동조합이 연방 보험에 가입되어 있다는 가정하에(대부분은 그렇습니다). 은행은 FDIC에 의해, 협동조합은 NCUA에 의해 보호됩니다.
양쪽 모두에서 자격을 갖춘 계정당 최대 $250,000의 현금이 보호됩니다. 다른 사람과 공동으로 저축 계좌를 개설한 경우 해당 보호는 $500,000까지 확장됩니다. 만약 은행이 파산하면, 이 보험 덕분에 당신의 저축된 현금이 반환될 것입니다.
2. 고수익 저축 계좌로 인플레이션을 이겨낼 수 있습니다.
현재까지의 소비자 물가 지수 요약에 따르면, 최근 소비자 물가 지수 요약에 따르면 2023년 1월부터 2024년 1월까지 1년 동안 인플레이션이 3.1% 상승했습니다. 한편, 연 5% 이상의 연간 이율(apy)로 고수익 저축 계좌를 개설할 수 있습니다. 이는 당신의 저축된 현금이 당신의 수표 계좌나 일반 저축 계좌에서와 같이 인플레이션에 의해 가치를 잃지 않을 것을 의미합니다(어떤 것들은 0.01% apy로 지급됩니다).
3. 일부 저축 계좌에는 수수료가 있을 수 있습니다.
불행히도, 모든 저축 계좌가 무료는 아닙니다. 경우에 따라(특히 벽돌과 모르터 은행의 경우) 일정한 최소 잔액을 유지하거나 다른 조건(매월 특정 금액을 입금하는 것과 같은)을 충족해야만 유지 수수료를 피할 수 있습니다. 수수료는 계좌 잔액을 줄일 수 있으며, 많은 은행이 무료 저축 계좌를 제공하기 때문에 수수료를 완전히 피할 수 있는 옵션이 있습니다.
4. 자동화는 자금 조달을 더 쉽게 만들 수 있습니다.
일부 사람들은 자신이 수표에서 저축으로 돈을 옮기는 것을 기억하는 데 어려움을 겪습니다. 이 경우 자동화가 도움이 됩니다. 당신은 당신의 수표 계좌에서 저축 계좌로의 정기적인 자동 이체를 설정할 수 있습니다. 이를 "먼저 자신에게 돈을 지불하는" 방법으로 생각할 수 있으며, 돈을 받는 즉시 이체함으로써 당신이 미래의 목표나 비상 사태를 위해 현금을 저축할 수 없는 상황을 피할 수 있습니다.
5. 당신의 인출은 제한될 수 있습니다.
저축 계좌의 돈을 그대로 두지 않아도 되지만, 인출을 얼마나 자주 할 수 있는지에 대한 규칙을 따라야 할 것입니다. 일반적인 한도는 한 달에 "편리한 거래" 6회입니다(편리한 거래에는 직불 카드 결제 및 웹 이체가 포함됩니다), 하지만 일부 은행은 더 많은 거래를 허용합니다.
이 규칙은 대공황 시기에 미국인들이 겪은 것과 같이 은행의 급격한 강제 철수를 막기 위해 연방 준비제도(Federal Reserve)가 작성하고 시행한 규정 D에 거슬러 올라갑니다. 저축 계좌에서 너무 많은 거래를 하면 수수료가 부과되거나 계좌가 폐쇄될 수 있습니다.
6. 이자 소득은 과세 대상입니다.
고수익 저축 계좌에서 많은 현금을 벌고 있을 수 있지만, 당신이 받는 이자 지급은 과세 대상임을 알고 있어야 합니다. 세금 시기에는 은행으로부터 1099-INT 양식을 받게 되며, 얼마만큼의 이자 수익을 올렸는지를 보여줍니다. 당신은 이를 세금 신고서에 보고하고 Uncle Sam에게 일부를 지불해야 할 것입니다. 특히 높은 저축 잔액이 있고 이로부터 많은 수익을 올렸다면 이를 계획하는 것이 좋습니다.
7. 저축 계좌 이율은 고정되어 있지 않습니다.
불행히도, 요즘에 보이는 연 5% 이상의 높은 이율은 영원히 지속되지 않습니다. 저축 계좌의 높은 이율은 연방 준비제도가 인플레이션을 억제하기 위해 시행한 이자 인상으로 인한 금융 기관 전반의 높은 이자율 때문입니다. 2024년에는 이자율 인하가 예상되고, 연방 준비제도가 연방 기금 금리를 인하한다면 당신의 저축 계좌 APY도 하락할 것입니다. 기간 동안 더 높은 이율을 고정시키고 싶다면 일부 저축을 증서 예금(CD)로 개설하는 것을 고려해 보세요.
8. 저축 계좌는 긴급 상황 기금에 좋은 장소입니다.
계획되지 않은 긴급 지출을 위한 돈을 준비하는 것은 당신의 재정 상태와 평온을 위해 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나입니다. 이러한 돈을 위한 가장 자연스러운 장소는 저축 계좌입니다. 전용 긴급 저축 계좌를 개설하고 자동으로 자금을 지원하는 것을 고려해 보세요. 이렇게 하면 당신은 현금을 사용할 수 있으며, 의외의 청구서로부터 빚을 지는 것을 피할 수 있습니다.
9. 저축 계좌는 완전히 온라인으로 가능합니다.
수수료를 피하고 저축에서 더 높은 apy를 벌고 싶다면 온라인 전용 은행 계좌를 개설하세요. 그들은 방문할 지점이 없는 완전히 인터넷상에 존재하며, 그 결과 더 낮은 경비 비용이 발생합니다. 이는 그들이 당신에게 저축된 현금을 전달할 수 있음을 의미합니다. 현금에 접근하는 것은 온라인 은행에서 약간 복잡할 수 있습니다.
현금 인출을 위해 atm 카드를 얻으려면 수표 계좌에 체크 계좌를 연결하고 거기서 현금을 인출하려면 돈을 이체해야 할 수 있습니다. 일부 온라인 은행은 강력한 수수료 없는 atm 네트워크를 갖고 있어 이러한 문제를 해결할 수 있습니다.
10. 저축 계좌는 초과 인출로부터 당신을 보호할 수 있습니다.
저축 계좌는 당신의 수표 계좌의 초과 인출로부터의 첫 번째 방어선이 될 수 있습니다. 당신이 기금이 충분한 저축 계좌를 당신의 수표 계좌에 연결하기만 하면, 실수로 잔액을 초과한 경우에는 저축에서 수표로 자동으로 자금이 이체됩니다. 이것을 설정하는 것은 일반적으로 무료입니다만, 사용하면 수수료가 부과될 수 있습니다. 그러나 이 수수료는 이 보호 없이 발생할 초과 인출 수수료보다 훨씬 적을 것입니다.
저축 계좌는 은행 계좌 중에서도 가장 간단한 것 중 하나입니다. 하지만 여기에는 보이지 않는 것들이 많이 있습니다. 아직 저축 계좌가 없다면, 무엇을 기다리고 있나요?